親にバレないように個人再生する方法はある?

個人再生を検討している人の中には、親に借金のことを内緒にしていて、個人再生が親にバレると困る、という人も少なからずいます。

結論から言うと、親と同居している人や、親が保証人になっている借金がある人は、親にバレないように個人再生するのは難しいでしょう。

どうしても親にバレたくないという場合は、個人再生ではなく任意整理を選んだほうがいいと言えます。

親と同居している場合はバレないように個人再生するのは難しい

個人再生では、本人の家計を詳しく把握する必要があるため、家計収支表という家計簿を提出することになります。

家計収支表には世帯の家計をもれなく記入する必要があるため、親と同居している人は親の収入がわかる書類(給与明細書や年金通知書など)を添付しなければなりません。

親に無断でこうした書類を持ち出すと後々のトラブルの元になりますので、親と同居している人は親にバレないように個人再生しようとは考えないほうがいいでしょう。

親が保証人になっている借金がある人はバレないように個人再生はできない

個人再生では、すべての借金を同じように整理しなければならないため、特定の借金のみを対象から外すといったことはできません。

したがって、親が保証人になっている借金がある人の場合、その借金が整理されることで親に借金の残高が一括払いで請求されることになり、最悪な形で親バレしてしまいます。

親が保証人になっている借金としては、特に人的保証で奨学金を借りた人は注意が必要です。

親バレが気になる人は個人再生より任意整理のほうがいい

親と同居している人や、親が保証人になっている借金がある人が、親バレせずに借金を整理したい場合は、個人再生ではなく任意整理を選ぶことをおすすめします。

任意整理は自分の代理人である弁護士や司法書士と会社側とが任意で行う交渉なので、同居している親がいても収入を証明する書類は必要ありません。

また、任意整理なら整理の対象にする借金を自由に選べるので、保証人付きの借金だけ対象から外すといったことが可能です。

まとめ

親と同居している人の場合、個人再生では同居の親の収入がわかる書類が必要となるため、親にバレないように個人再生するのは難しいです。

また、親を保証人としている借金がある場合、個人再生ではすべての借金が整理されるので、親に借金の残高が一括請求されることで親バレしてしまいます。

それを防ぐには、親の収入がわかる書類が不要で、かつ整理する借金を自由に選ぶことができる、任意整理がおすすめです。

個人再生するとオートローンで買った自動車はどうなる?

個人再生を検討している人の中には、オートローンで自動車を購入して返済中だという人も少なからずいるでしょう。

オートローン完済前の自動車がある人が個人再生をすると、車はローン会社に引きあげられてしまいます。

オートローン完済後の自動車はローン会社に引きあげられたりはしませんが、個人再生では財産として扱われます。

オートローン完済前に個人再生すると自動車は引きあげられる

個人再生は裁判所を通して行う法的な手続きであるため、すべての借金を同じように整理しなければならないという決まりがあります。

オートローンも例外ではないため、完済前のオートローンがある人が個人再生をすると、ローンが整理されることで自動車がローン会社に引きあげられてしまいます

オートローン完済前で自動車を手放さずに借金を整理したい人は、個人再生ではなく任意整理を選ぶことをお勧めします。

任意整理は自分の代理人である弁護士などと会社側とが任意で行う交渉であるため、どの借金を整理するか自分で自由に選べるのです。

この特徴を利用して、オートローンを任意整理の対象から外せば、自動車を残したまま利息を全額カットし、返済期間を延長してもらうことが可能です。

オートローン完済後の自動車は個人再生では財産とみなされる

オートローン完済後の場合、個人再生において自動車は財産の一つとみなされます。

個人再生では借金額ごとに「最低弁済額」(最低でも返済しなければならない金額)の基準が決まっていますが、それに加えて持っている財産をお金に替えたときの金額も最低弁済額を決めるときの基準になります。

例えば、400万円の借金がある人の場合、財産がなければ最低弁済額は100万円となりますが、120万円の価値がある自動車を持っている場合は、最低弁済額が120万円になります。

個人再生ではオートローン完済後の自動車が回収・処分されることはありませんが、自動車の価値によっては減額してもらえる借金額が減ってしまうという点には注意してください。

まとめ

個人再生ではすべての借金が整理されることになるため、オートローン完済前の人が個人再生をすると、オートローンが整理されて自動車がローン会社に引きあげられてしまいます。

これを避けるには、任意整理を選んでオートローンを整理の対象から外せばOKです。

オートローン完済後の場合、個人再生をしても自動車が処分されることはありませんが、自動車は財産の一部とみなされるため、自動車の価値によっては減額してもらえる借金額が小さくなります。